《反电信网络诈骗法》于12月1日正式实施。该法包括金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任等内容。银行、支付机构都会做哪些相关工作？今天，就让我们一起来了解有关内容，为守护好自己的“钱袋子”做准备。

文/记者 郭舒晨

漫画/刘哲姝

●客户尽职调查

银行、支付机构将通过核查有效证件、了解账户开立用途、视情况审核辅助信息等方式，了解个人、企业身份信息及开户意愿，防范账户被用于电信网络诈骗活动。

●开户数量和风险管理

银行、支付机构有权加强核查或者拒绝异常开户。清算机构建立跨机构开户数量核验机制，为客户提供查询账户的便捷渠道。

●开立企业账户风险防控

银行、支付机构应建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。金融、电信、市场监管、税务等有关主管部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务。

●监测识别处置涉诈异常账户和可疑交易

银行、支付机构应建立异常账户和可疑交易监测机制。对监测识别的异常账户和可疑交易，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等防范举措。

●完整、准确传输交易信息

银行、支付机构要完整、准确传输交易信息，保证交易信息的真实、完整和支付全流程的一致性。

●涉诈资金即时查询等

银行、支付机构应配合公安机关开展诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻等工作。

【小贴士】

1.市民要掌握电信网络诈骗的典型手法和应对措施，提升反诈意识和防范能力，拒绝当受害人。

2.市民要认识买卖、出租、出借账户的危害性，不要为不法分子提供支付结算等帮助，拒绝当帮凶。

3.市民要积极接受普法教育，理解政策措施、政策意图，支持配合金融机构开展反诈工作，拒绝当阻挠者。

【提醒】

寒假在家 注意防骗

目前正值寒假，学生不妨妥善安排好作息时间，做到劳逸结合，不要过度沉迷于网络游戏当中。对于网络上所谓的“低价卖装备”“高价买账号”“充小钱返大利”等信息，要仔细甄别，牢记“天上不会掉馅饼”。广大家长也要履行监督管理义务，守好子女安全的同时，也要守好自己的“钱袋子”。一旦发现被骗，请第一时间拨打110报警。

【链接】

诈骗电话 号码变化

为何有时市民接到诈骗电话，来电显示的是本地号码或是正常的座机号码，而不是普通的境外“00”“+”开头的境外号码呢？这些来电很多都是利用固话VOIP技术拨打的。

VOIP设备是一种虚拟拨号设备，是诈骗分子普遍使用的一种新型诈骗工具，其可远程控制异地固话和VOIP设备拨打电话，实施诈骗行为，实现人机分离，达到隐藏身份、逃避打击的目的。